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银行业金融机构支持民营经济高质量发展倡议书的深刻内涵
发布时间：2025年03月26日
在民营经济贡献50%以上税收、60%以上GDP的今天，银行业正以行动诠释“两个毫不动摇”的深刻内涵。2025年3月17日，中国银行业协会联合全国工商联发布《银行业金融机构支持民营经济高质量发展倡议书》，提出六大行动纲领，为民营经济发展注入金融动能。数据显示，2024年我国民营企业贷款余额突破68万亿元，占各项贷款比重达56%，但融资成本仍高于国企2.3个百分点。这场金融“及时雨”不仅是政策响应，更是经济转型的必然选择。
战略定位：从“配角”到“主角”的认知重构
倡议书明确将服务民营经济提升至“建设现代化产业体系”的战略高度，要求银行全面检视内部制度流程，消除所有制歧视。数据显示，2024年银行业对民营企业贷款增速达12.7%，但首贷率仅38%，远低于国际水平。通过差异化考核激励政策，某股份制银行将民营企业贷款不良容忍度提高至2.5%，带动首贷率提升至45%，不良率控制在1.8%。这种制度创新为破除“所有制偏好”提供了样本。
信贷创新：构建全周期服务生态
倡议书提出保持稳定增量信贷供给，重点支持首贷、续贷、信用贷。建设银行“技术流”评价体系将科技型企业授信效率提升40%，2024年科技企业并购贷款余额突破200亿元。这种“信贷+投行”模式破解了科技企业轻资产、高风险的融资难题。数据显示，2024年知识产权质押融资规模达1.2万亿元，同比增长37%，但仅覆盖15%的科技型中小企业，仍有巨大空间。
精准滴灌：破解小微融资“最后一公里”
“助微计划”扩围至全部民营经济主体，要求银行打通金融惠企“毛细血管”。浙江网商银行“310模式”（3分钟申请、1秒放款、0人工干预）服务3000万小微企业，不良率1.2%。这种技术赋能使小微企业融资成本下降1.8个百分点。但数据显示，2024年个体工商户贷款余额仅占小微贷款的28%，需进一步下沉服务重心。
亲清同行：重塑银企命运共同体
倡议书强调建立“长期主义”银企关系，避免过度融资与盲目抽贷。北京银行“一企一策”服务机制为2000家民营企业定制融资方案，不良率1.1%。这种深度合作使企业存活率提升15%，但需警惕“垒大户”现象，防止信贷资源错配。
多维赋能：提升民企“体质”的金融处方
银行业正从单一融资服务转向综合赋能。华夏银行“五专”科技金融体系支持专精特新企业发展，2024年培育出几十家上市公司。这种“融资+融智”模式推动企业研发投入增长22%，但需构建“金融+产业+政策”协同机制，形成可持续发展闭环。
挑战与路径：高质量发展的破局之道
尽管取得显著成效，民营经济融资仍面临三大挑战：
风险收益不匹配：科技企业贷款不良率1.8%，但预期收益率仅6.5%，需建立风险补偿机制。
信息不对称：小微企业征信覆盖率不足40%，需深化大数据应用。
政策传导梗阻：减费让利政策落实度68%，需强化监管督导。
破解之道在于：
制度创新：推广“风险分担基金”模式，将科技贷款风险权重从150%降至120%。
技术突破：构建全国统一的民营企业信用信息平台，覆盖率提升至80%。
生态构建：建立“银行+政府+担保+保险”四位一体服务网络，降低综合融资成本1.5个百分点。
在变革中书写金融担当
倡议书的发布，标志着银行业支持民营经济进入“精准滴灌”与“长效赋能”并重的新阶段。当金融机构将服务民营经济纳入战略核心，当信贷创新与技术突破形成共振，中国民营经济必将迎来“枝繁叶茂”的春天。这场变革不仅关乎68万亿元的信贷增量，更承载着经济结构转型的历史使命。唯有坚持“亲清”原则，深化金融供给侧改革，方能在高质量发展的新征程中，谱写银企共生共荣的新篇章。
